يعد إنشاء محفظة استثمارية متنوعة أمرًا بالغ الأهمية لتقليص المخاطر وتعظيم العائدات، ولكن ينبغي عليك أولًا تقييم أهدافك الاستثمارية ومدى القدرة على تحمل المخاطر، سيساعدك هذا على تحديد أنواع الاستثمارات الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك، على سبيل المثال: إذا كان لديك قدرة منخفضة على تحمل المخاطر فقد ترغب في التركيز على استثمارات أكثر تحفظًا مثل السندات وصناديق الاستثمار المشتركة، وتشمل المحفظة المتنوعة استثمارات متعددة مثل الأسهم والعقارات والسندات المنتشرة في مختلف الصناعات والمناطق الجغرافية.
يعد التنويع جزءًا أساسيًا من أي خطة استثمارية وهو في النهاية اعتراف بأن المستقبل غير مؤكد، ولا أحد يعرف بالضبط ما سيحدث، إذا كنت تعرف المستقبل فلن تكون هناك حاجة لتنويع استثماراتك، ولكن من خلال تنويع محفظتك الاستثمارية ستتمكن من التغلب على فترات الذروة والانخفاض التي لا مفر منها في الاستثمار، ما يزيد من احتمال التزامك بخطتك الاستثمارية، وقد تكسب عوائد أعلى.
لنبدأ بأفضل الخطوات لإنشاء محفظة استثمارية متنوعة:
الخطوة 1: تحديد أهدافك الاستثمارية ودرجة تحمل المخاطر
قبل البدء في الاستثمار، من المهم تحديد أهدافك الاستثمارية وقدرتك على تحمل المخاطر، اسأل نفسك عما تريد تحقيقه من خلال استثماراتك وحجم المخاطر التي ستتحملها والأفق الزمني الخاص بك، يجب أن تتضمن أهدافك الاستثمارية توليد دخل منتظم أو بناء ثروة طويلة الأجل أو تمويل أهداف محددة مثل التعليم أو التقاعد، يعتمد قدرتك على تحمل المخاطر على العمر والوضع المالي والخبرة الاستثمارية.
الخطوة 2: اختر فئات الأصول
الخطوة التالية هي اختيار فئات الأصول التي ترغب في الاستثمار فيها، فئات الأصول الرئيسية هي الأسهم والسندات والعقارات، تتميز كل فئة من فئات الأصول بمستوى المخاطرة والعائد المحتمل، الأسهم هي أكثر فئات الأصول الرئيسية تقلبًا مع احتمالية تحقيق عوائد ومخاطر عالية، أما السندات بشكل عام أقل خطورة من الأسهم مع عوائد محتملة أقل.
يمكن أن توفر العقارات دخلًا ثابتًا وتقديرًا وتكون عرضة لتقلبات السوق، وتشمل فئات الأصول الأخرى السلع مثل الذهب أو النفط والاستثمارات البديلة مثل صناديق التحوط أو الأسهم الخاصة.
الخطوة 3: اختر الاستثمارات في كل فئة من فئات الأصول
بمجرد اختيار فئات الأصول الخاصة بك، فإن الخطوة التالية هي اختيار استثمارات محددة ضمن كل فئة. على سبيل المثال، إذا اخترت الأسهم كواحدة من فئات الأصول الخاصة بك، فستحتاج إلى اختيار أسهم معينة للاستثمار فيها.
عند اختيار الاستثمارات، من المهم مراعاة الصحة المالية للشركة وإمكانات النمو واتجاهات الصناعة، ومن المهم أيضًا التنويع داخل كل فئة من فئات الأصول. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر في الأسهم فيجب عليك اختيار أسهم من قطاعات وصناعات مختلفة.
باتباع هذه الخطوات لإنشاء محفظة استثمارية متنوعة، يمكنك إنشاء محفظة استثمارية متنوعة تتوافق مع أهدافك الاستثمارية وقدرتك على تحمل المخاطر، ولكن تذكر مراجعة محفظتك وتعديلها حسب الحاجة بانتظام.
الخطوة 4: النظر في التنويع الجغرافي
يعد التنويع الجغرافي جانبًا حاسمًا في المحفظة الاستثمارية الشاملة، فالاستثمار في دول ومناطق مختلفة يمكن أن يخفف من المخاطر ويزيد العائدات، عند النظر في التنويع الجغرافي من المهم مراعاة عوامل مثل الاستقرار السياسي والنمو الاقتصادي ومخاطر العملة، بالإضافة إلى ذلك، من الضروري النظر في الآثار الضريبية للاستثمار في دول مختلفة.
الخطوة 5: إعادة التوازن لمحفظتك الاستثمارية بشكل منتظم.
بمجرد إنشاء محفظة استثمارية متنوعة، فإن مراجعتها وإعادة توازنها بشكل منتظم أمر حيوي، تتضمن عملية إعادة التوازن بيع الاستثمارات التي زادت قيمتها وشراء الاستثمارات التي انخفضت لضمان بقاء محفظتك متنوعة وتتوافق مع أهدافك الاستثمارية.
يمكن أن تؤدي إعادة التوازن إلى تقليل المخاطر وزيادة العائدات على المدى الطويل، يوصي الخبراء بإعادة موازنة محفظتك مرة واحدة على الأقل سنويًا أو بشكل متكرر إذا تغيرت ظروف السوق بشكل ملحوظ، يجب أن تتذكر أن الاستثمار لعبة طويلة الأمد وأن المحفظة المتنوعة هي عنصر أساسي في استراتيجية الاستثمار الناجحة.
فوائد تنويع محفظتك الاستثمارية
يعد تنويع محفظتك الاستثمارية من أهم الخطوات لضمان مستقبل مالي آمن، من خلال التنويع يمكنك توزيع استثماراتك على قطاعات مختلفة، ما يساعد على تقليل المخاطر وزيادة العوائد المحتملة، كما يتيح لك الاستفادة من الاستثمارات المختلفة ذات العوائد الأعلى من غيرها، على سبيل المثال، يوفر الاستثمار في الأسهم إمكانية تحقيق عوائد أعلى من السندات أو ما يعادلها من النقد.
تتيح لك المحفظة المتنوعة الوصول إلى خيارات الاستثمار المتنوعة التي قد لا تكون متاحة، إذا استثمرت فقط في نوع واحد من فئات الأصول، يتيح لك ذلك تصميم محفظتك الاستثمارية وفقًا لاحتياجاتك وأهدافك الفردية مع الاستفادة من فوائد التنويع.
تعتبر الأسهم عادةً استثمارات عالية المخاطر ولكنها تتمتع بالقدرة على تحقيق عوائد أعلى بمرور الوقت، يُنظر إلى السندات والاستثمارات النقدية عمومًا على أنها أقل خطورة، لكن الاستثمار النقدي يتمتع بأقل عائد محتمل بين جميع فئات الأصول، ضع في اعتبارك احتياجاتك الفردية عند تحديد مقدار التعرض الذي تريده لكل فئة من فئات الأصول لتحقيق أقصى قدر من العائدات مع إدارة المخاطر بشكل مناسب.
أفضل طريقة لبناء محفظة استثمارية متنوعة هي توزيع استثماراتك عبر فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات، قم بالتنويع داخل كل فئة من فئات الأصول من خلال الاستثمار في شركات أو أوراق مالية مختلفة.
مقال رأي مدفوع الأجر
للتداول والاستثمار في البورصة المصرية اضغط هنا
تابعوا آخر أخبار البورصة والاقتصاد عبر قناتنا على تليجرام
ترشيحات
ڤاليو المصرية تطلق أعمالها بالأردن مطلع 2024 وتستبعد السعودية من خطتها التوسعية
24.18 مليون جنيه مبيعات الحديد والصلب للمناجم خلال أغسطس الماضي
